FAİZSİZ KREDİ MALİYET KONTROLÜ
Faizsiz kredi gerçekten masrafsız mı?
Kısa cevap: Her zaman değil. %0 faizli teklifte tahsis ücreti, sigorta veya kampanya koşulu bulunabilir. Net elinize geçen tutarı, taksit toplamını ve efektif yıllık maliyeti birlikte kontrol edin.
İKİ TEKLİFİ AYNI EKRANDA
Gerçek maliyeti karşılaştırın
TOPLAM GERİ ÖDEME FARKI₺57.719,78
Girilen koşullarda Teklif A daha düşük toplam geri ödeme üretir. Daha düşük taksit ile daha düşük toplam maliyet aynı şey değildir.
Teklif A Daha düşük toplam maliyet
₺15.551,86/ ay- Toplam geri ödeme
- ₺376.994,68
- Toplam kredi maliyeti
- ₺126.994,68
- Yaklaşık efektif aylık
- %3,63
- Yaklaşık efektif yıllık
- %53,48
- Masraf sonrası net tutar
- ₺246.250,00
Teklif BKarşılaştırma sonucu
₺11.951,79/ ay- Toplam geri ödeme
- ₺434.714,46
- Toplam kredi maliyeti
- ₺184.714,46
- Yaklaşık efektif aylık
- %3,41
- Yaklaşık efektif yıllık
- %49,60
- Masraf sonrası net tutar
- ₺245.550,00
Sonuç neden bankanın oranından farklı olabilir?Bu araç eşit aylık taksit ve peşin maliyet varsayımıyla yaklaşık nakit akışı hesabı yapar. Vergi, ödeme tarihi, değişken ücret, sigorta iadesi ve bankanın mevzuata uygun resmî yöntemindeki zamanlama ayrıntıları sonucu değiştirebilir. Sözleşme öncesi bilgi formundaki efektif yıllık oranı esas alın.
Faizsiz etiketi tek başına karar ölçüsü değildir
Teklif A’da aylık faizi %0 girip bankanın size gösterdiği vade, tahsis ücreti ve sigortayı ekleyin. Aynı tutar ve vadeli başka bir teklifle karşılaştırın.
Net ele geçen tutar
Anaparadan peşin kesilen ücretleri çıkarın. Hesabınıza geçen para, reklamda yazan kredi tutarından düşük olabilir.
Aynı vade
Faizsiz kampanya kısa vadeli olabilir. Karşılaştırmada her iki teklifin vadesini eşitlemeden yalnız taksite bakmayın.
Bütün ücretler
Tahsis ücreti, kredi bağlantılı sigorta ve teklifteki diğer zorunlu maliyetleri başlangıç nakit akışına ekleyin.
Efektif yıllık oran
%0 aylık faiz varken dahi peşin kesinti varsa gerçek yıllık maliyet sıfırdan büyük olabilir. Bankanın resmî formu nihai referanstır.
RESMÎ ÇERÇEVE
Tüketici kredisinde hangi bilgi zorunlu?
Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği, efektif yıllık faiz oranının sözleşmede yer almasını ve Ek-1’deki yöntemle hesaplanmasını zorunlu kılar. TCMB’nin 13 Ocak 2026 tarihli uygulama talimatına göre kredi tahsis ücreti kullandırılan anaparanın binde beşini geçemez.
Kredi maliyetini anlamak
Faizsiz kredi gerçekten masrafsız mı?
Hayır, her zaman değil. Aylık faiz oranının yüzde sıfır olması; tahsis ücreti, kredi bağlantılı sigorta veya kampanya şartı bulunmadığı anlamına gelmez. Net ele geçen tutar ile toplam geri ödemeyi karşılaştırın.
Faizsiz kredi maliyeti nasıl hesaplanır?
Kredi tutarından peşin ücret ve sigorta kesintilerini çıkararak net ele geçen tutarı bulun. Taksitlerin toplamını ve başlangıç kesintilerini birlikte değerlendirip bankanın sözleşme öncesi bilgi formundaki efektif yıllık oranla karşılaştırın.
Efektif yıllık faiz oranı nedir?
Tüketici kredisinin faiz, ücret ve mevzuata göre maliyete dahil edilen diğer kalemlerle oluşan toplam maliyetinin yıllık yüzde karşılığıdır. Resmî oran kredi verenin sözleşme öncesi bilgi formunda yer alır.
En düşük aylık faiz her zaman en ucuz kredi midir?
Hayır. Vade, tahsis ücreti, sigorta ve diğer maliyetler toplam geri ödemeyi değiştirebilir. Aynı tutar için hem toplam maliyeti hem de efektif yıllık oranı karşılaştırın.
Kredi tahsis ücreti ne kadar olabilir?
TCMB'nin 13 Ocak 2026 tarihli uygulama talimatına göre tüketici kredilerinde tahsis ücreti kullandırılan anaparanın binde beşini geçemez. Vergi ve mevzuata göre ayrı kalemler bulunabilir.
Bu sonuç banka teklifinin yerine geçer mi?
Hayır. Araç eşit taksitli bir nakit akışı yaklaşımıyla yaklaşık sonuç üretir. Bankanın resmî sözleşme öncesi bilgi formundaki toplam tutar ve efektif yıllık oran esas alınmalıdır.